financial planning

ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน

🔥Financial Planning Pyramid🔥 ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน ไม่ว่าจะช่วงสถานการณ์ใดๆ เราก็ต้องวางแผน โดยเฉพาะ ช่วงโควิดแบบนี้ การลงทุนเป็นเรื่องสำคัญในการวางแผนการเงิน เพราะสถานการณ์ต่างๆทำให้เราเก็บเงินยากขึ้น เช่น เงินเฟ้อ ค่าแรงต่ำ ค่าครองชีพสูง สังคมผู้สูงอายุ ฯลฯ   แต่ถ้าจะพูดถึงหลักการวางแผนการเงินสากล การลงทุนอาจจะไม่ใช่สิ่งแรกในการเริ่มต้น วันนี้เรามารู้จักปิระมิดทางการเงินกัน มันคือหลักการวางแผนการเงินที่มืออาชีพระดับสากลใช้กัน     🌟ฐานแรก สำรองเงิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน, วางแผนค่าใช้จ่าย, บริหารหนี้สิน  คุ้มครองภาระหนี้สิน ทุพพลภาพ ค่ารักษาพยาบาล โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง 🌟ฐานสอง การเก็บออม ลงทุน เพื่อเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็น ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว แต่งงาน ซื้อบ้าน ซื้อรถ อยากเป็นเจ้าของธุรกิจ แผนเกษียณ และ การศึกษาบุตร ลงทุน < 1 ปี (ระยะสั้น) : …

ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน Read More »

วางแผนการเงินด้วย “ปิระมิดทางการเงิน”

https://youtu.be/V1_BjU4W9Ks ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน  ทุกวันนี้เราคงปฏิเสธยากนะครับว่าการลงทุนเป็นเรื่องสำคัญในการวางแผนการเงิน เนื่องจากสถานการณ์ต่างๆทำให้เราเก็บเงินยากขึ้น เช่น เงินเฟ้อ ค่าแรงต่ำ ค่าครองชีพสูง สังคมผู้สูงอายุ ฯลฯ  แต่ถ้าจะพูดถึงหลักการวางแผนการเงินสากล การลงทุนอาจจะไม่ใช่สิ่งแรกในการเริ่มต้น วันนี้เรามารู้จักปิระมิดทางการเงินกันครับ มันคือหลักการวางแผนการเงินที่มืออาชีพระดับสากลใช้กัน   Wealth Creation การสร้างความมั่งคั่ง สำรองเงิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน, วางแผนค่าใช้จ่าย, บริหารหนี้สิน Wealth Protection ปกป้องความมั่งคั่ง ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, วางแผนเกษียณ, วางแผนการศึกษาบุตร Wealth Accumulation เพิ่มพูนความมั่งคั่ง วางแผนการลงทุน, วางแผนภาษี Wealth Distribution การส่งมอบความมั่งคั่ง การวางแผนส่งต่อมรดก จะเห็นได้ว่าตามหลักแล้วสิ่งที่ควรจัดการเป็นอย่างแรกคือสร้างความมั่งคั่ง ต่อด้วยการอุดรูรั่วทางการเงินต่างๆ แล้วจึงนำเงินไปต่อยอดด้วยการลงทุนและบริหารภาษี สุดท้ายคือการส่งมอบความมั่งคั่งตามเจตนารมณ์ เมื่อปิระมิดมีฐานที่แข็งแรง การต่อยอดก็สามารถทำได้อย่างไม่รู้จบ ทำให้เรามีแผนสำรองกรณีฉุกเฉิน และลงทุนได้อย่างเป็นระบบ และมีการเตรียมตัวกับสิ่งที่เกิดขึ้นแน่ๆในชีวิตคือ “เกิด แก่ เจ็บ ตาย”  เพราะฉะนั้นก่อนลงทุน เราจึงควรเตรียมความพร้อมโดยการใช้หลัก “ปิระมิดทางการเงิน” ก่อนเสมอ ติดตามเราได้ที่นี่ …

วางแผนการเงินด้วย “ปิระมิดทางการเงิน” Read More »

Unit Linked มีดีอะไร?

Unit Linked – ยูนิตลิงค์มีดีอะไร? วันนี้มาแนะนำ”ยูนิตลิงค์”เครื่องมือวางแผนการเงินสุดฮิต ณ เวลานี้ ให้ทุกคนได้รู้จักในinfographicนี้กันครับUnit Linked หรือประกันควบการลงทุน ซึ่งเข้ามามีบทบาทในประเทศไทยเกือบ 10 ปีแล้ว แตกต่างจากประกันปกติตรงที่ผลตอบแทนจะเป็นไปตามกองทุนที่เราเลือก ความคุ้มครองชีวิตปรับให้ต่ำหรือสูงได้ตามความต้องการ มีระบบบริหารการลงทุนให้ เช่น DCA, Automatic Portfolio Rebalancing ซึ่งจะช่วยให้เราบริหารการลงทุนได้แบบอัตโนมัติกันเลยทีเดียวถ้าเราวางแผนตามหลัก “สามเหลี่ยมวางแผนการเงิน” ที่มืออาชีพทั่วโลกใช้กัน Unit Linked สามารถตอบโจทย์ได้ทั้งฐานสามเหลี่ยมคือโอนย้ายความเสี่ยง อุดรูรั่วทางการเงิน และชั้นที่สองลงทุนระยะยาวเพื่อจุดประสงค์สำคัญต่างๆในชีวิต เช่น เกษียณอายุ, ทุนการศึกษาบุตร เป็นต้นจุดเด่นของ Unit Linked– เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินแบบ All-in-One– มีระบบบริหารการลงทุน DCA, Auto Rebalance– เพิ่มโอกาสการลงทุน เลือกกองทุนได้เอง– มีความคุ้มครอง ชีวิต สุขภาพ ทุพพลภาพไม่ว่าชีวิตเราจะเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วย, โรคร้ายแรง, ทุพพลภาพ แผนการเงินก็ไม่สะดุด ถ้าโชคดีชีวิตราบรื่นก็มีเงินเก็บ และยังมีมรดกให้คนที่เรารักอีกด้วยยูนิตลิงค์ไม่ใช่กองทุนรวม100% อย่าลืมศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขกันด้วยนะครับ#UnitLinked#ประกันชีวิต#ประกันสุขภาพ#ทุพพลภาพ#วางแผนการเงิน#PlanTastic#InfograFIN

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง?

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง? ………………………………………… เหตุผลที่เราควรวางแผน Long-Term Care หรือการดูแลสุขภาพระยะยาวคือ 📌ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันนั้นค่อนข้างสูง 📌ยื่งไปกว่านั้น ค่ารักษาพยาบาลยังสูงขึ้นเฉลี่ยปีละ 5-8% 📌หลังเกษียณไม่มีรายได้ ค่าประกันก็แพงขึ้น จึงควรสร้างสวัสดิการระยะยาวให้ตัวเองไว้ 📌ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะ เบี้ยประกันถูก, ระยะเวลาทบต้นเงินลงทุนสูง จึงใช้เงินโดยรวมน้อยกว่า ………………………………………… 📝ขั้นตอนการวางแผนแบ่งเป็น 2 ช่วง 📍ช่วงก่อนเกษียณ ☑️โอนย้ายความเสี่ยงให้ประกัน ☑️ลงทุนควบคู่ให้งอกเงย เพื่อไปจ่ายประกันและค่าใช้จ่ายต่างๆยามเกษียณ ☑️จัดพอร์ตการลงทุนระดับเสี่ยงกลาง-สูง (ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้) ☑️ปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน ตามอายุที่เพิ่มขึ้น 📍ช่วงหลังเกษียณ ☑️โอนย้ายความเสี่ยงให้ประกัน (ถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนมาจ่ายประกันช่วงเกษียณ) ☑️บริหารค่าใช้จ่ายต่างๆจากพอร์ตการลงทุน เช่น ค่าNursing Home, ค่าคนดูแล ฯลฯ ☑️ปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนเป็นเสี่ยงกลาง-ต่ำ (ช่วงนี้ไม่ควรเสี่ยงสูง เพราะต้องใช้เงินแล้ว) ………………………………………… 🚨🚨🚨ข้อควรระวัง 1️⃣ไม่ควรลงทุนเกินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ 2️⃣ไม่ใช่ทุกคนที่จะทำประกันได้ ต้องสุขภาพดีด้วย ถ้าวันนี้สุขภาพดีเริ่มทำเลยดีที่สุด 3️⃣วินัยเป็นสิ่งสำคัญวางแผนแล้วต้องทำตามอย่างมีวินัย 4️⃣อย่ากำหนดอายุขัยสั้นไป เพราะถ้าดันไม่ตายขึ้นมาแล้วเงินหมด สลดเลยนะ 5️⃣อย่ามั่นใจเกินไปว่าลูกหลานจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในอนาคต 6️⃣Long-Term Care …

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง? Read More »

ประกันทำเท่าไหร่ดี

ประกัน ทำเท่าไหร่ดี? ง่ายๆเลย เจ๊ผึ้งแนะนำทำแบบนี้ ⭐️ทุนประกันชีวิตที่ควรมี 10เท่าของรายได้ต่อปี เพื่ออะไร? เพื่อให้คนข้างหลัง คนที่เรารัก ได้สามารถดำรงชีวิตอยู่ต่อได้โดยไม่ลำบาก มีเวลาตั้งตัวในช่วง 10ปีแรก เช่น – ภรรยาสามารถเลี้ยงลูกโดยไม่ต้องทิ้งลูกไว้กับคนอื่นเพื่อทำงาน – ลูกๆมีทุนการศึกษาเรียนต่อโดยไม่ต้องไปขอ หรือกู้ยื่มใคร ⭐️คุ้มครองรายได้ ค่าความสามารถ ควรมี5 เท่าของรายได้ต่อปี เพื่ออะไร? เมื่อพิการ เป็นโรคร้ายต่างๆ ไม่สามารถทำงานได้ กลายเป็นภาระให้กับคนในครอบครัวอีก ช่วงนั้นต้องใช้เงิน ทั้งเลี้ยงครอบครัว และรักษาตัวอีก ⭐️ เก็บเงินไว้ใช้ตอนเกษียณ โดยเก็บ 20% ของรายได้ เพื่ออะไร? ใครๆก็บอกว่าเดี๋ยวก็ตายละ ไม่แก่ตายหรอก (กลุ่มนี้ยิ่งต้องมีประกันชีวิตเยอะๆ เพราะว่าคุ้มไง จ่ายมาไม่นาน ได้ทุน+กำไรคืนละ) อ้าว!!! ละถ้าไม่ตายละ? ถ้าอายุดันยืนยาวละ? จะไปอยู่ไหน จะเอาเงินไหนใช้ ค่าบ้างพักคนชรา ค่ายา ค่ากิน ค่าพักผ่อน ไปนจะให้ค่าขนมหลานๆอีกละ ทำไว้เถอะ ไม่ได้ใช้ก็ให้ลูกหลานไป ยังดีกว่า …

ประกันทำเท่าไหร่ดี Read More »

“คนซวยสุด” มาลงทุนในหุ้นไทย ทำยังไงไม่ให้ดอยนาน

“คนซวยสุด” มาลงทุนในหุ้นไทย ทำยังไงไม่ให้ดอยนาน บอกลาดอยด้วยDCAและระยะเวลา DCA คือการทยอยการลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆกัน ตามเวลาที่กำหนด ช่วยให้เราไม่ต้องจับจังหวะการลงทุน เวลาหุ้นตกก็ได้ของถูก เวลาหุ้นขึ้นก็ไม่เสียโอกาสในการลงทุน การลงทุนระยะยาวก็สามารถลดความผันผวนได้ในระดับหนึ่งเลยทีเดียว จากกราฟทำให้เราเห็นว่า ถ้าเราเริ่มลงทุนปี 2536 (ซึ่งเป็นยอดดอยที่สูงที่สุดในประวัติศาสตร์หุ้นไทย) เราDCAในตลาดหุ้นไทยในจุดที่แพงที่สุด (ซวยจริงๆ) แต่เรามีวินัย ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ไม่สนหุ้นขึ้นหรือลง ผลที่ตามมาคือ 5 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน -28.8% ต่อปี 10 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน 10.6% ต่อปี 20 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน 10.3% ต่อปี จะเห็นได้ว่า ถ้าคุณ DCA และลงทุนระยะยาว ต่อให้คุณเป็นคนที่ซวยที่สุด คุณยังได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี โดยไม่ต้องไปเลือกหุ้นให้เหนื่อยเลย #DCA #longterminvestment #financialcrisis

งดกาแฟหรูได้อะไร

งดกาแฟหรูได้อะไร? ใน 20 ปีข้างหน้า   หากเราดื่มกาแฟทุกวัน วันละ 120 บาท ทั้งหมด 365 วัน เท่ากับว่าใน 1 ปี เราจะใช้เงินทั้งหมด 43,800 บาท!! เงิน 43,800 ต่อปีหากเอาไปออมหรือลงทุน จะได้อะไรบ้างในอีก 20 ปีข้างหน้า – กองทุนตลาดเงิน 1,067,869 บาท (ผลตอบแทน 1.85%) – พันธบัตรรัฐบาล 1,219,005 บาท (ดอกเบี้ย 3.05%) – ประกันควบการลงทุน* 1,138,617 บาท + คุ้มครองชีวิต 10,000,000 บาท + คุ้มครองทุพพลภาพ 10,000,000 บาท (ผลตอบแทน 6%) – หุ้น 2,759,509 บาท (ผลตอบแทน 10%) …

งดกาแฟหรูได้อะไร Read More »

วางแผนการเงินไปทำไม

วางแผนการเงินไปทำไม? 🚨เงินสำรองฉุกเฉิน : ควรมี3-6เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เผื่อตกงานหรือธุรกิจมีปัญหา ถ้าไม่เตรียมเดือดร้อนครับ 🏥ประกันสุขภาพ : ค่าใช้จ่ายสูงมาก ถ้าไม่เตรียมเงินเก็บเกลี้ยง เผลอๆต้องกู้ยืมเดือดร้อนคนอื่น 👨‍👩‍👧‍👧ประกันชีวิตและทุพพลภาพ : เพื่อคนข้างหลังอยู่ต่อได้ ไม่เดือดร้อน ทุพพลภาพยิ่งกว่าตาย ค่าใช้จ่ายสูง ถ้าไม่เตรียมเดือดร้อนคนข้างหลัง 👴🏻👵🏻เกษียณอายุ : คนอายุยืนขึ้น เงินหมดแล้วยังไม่ตายจะลำบาก เงินเฟ้อทำให้ของแพงขึ้น ต้องจัดพอร์ตให้ดี ไม่งั้นเงินไม่พอใช้ 📚การศึกษาบุตร : ค่าใช้จ่ายสูง ค่าเทอมขึ้นปีละประมาณ 6% ถ้าไม่เตรียมลูกอาจไม่ได้เรียนตามที่ฝัน 📈ลดหย่อนภาษี : ลดภาษีก็มีเงินออม/ลงทุนเพิ่มขึ้น เอาไปใช้วางแผนอื่นๆได้อีก ไม่วางแผนก็ให้รัฐบาลบริหารประเทศไปครับ 💸ส่งต่อมรดก : ป้องกันความขัดแย้งในครอบครัว และจัดการภาษีมรดก เห็นไหมครับ คนวางแผนกับคนไม่วางแผนต่างกันเยอะเลย คนไม่วางแผนสามารถเปลี่ยนจากเศรษฐีเป็นยาจกได้เลยนะครับ วางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญไม่ควรมองข้ามครับ 🙂 #วางแผนการเงิน #วางแผนชีวิต #ลงทุน #ประกัน #ภาษี #เกษียณ #มรดก

แผนเกษียณสมบูรณ์ ต้องเตรียมอะไรบ้าง

📣แผนเกษียณที่สมบูรณ์ ควรเตรียมเงินทั้งหมด 4 พอร์ต📣 ✅บำนาญการันตี สร้างแหล่งเงินการันตียามเกษียณสำหรับปัจจัย 4 สร้างได้ด้วย ประกันบำนาญ, ประกันสะสมทรัพย์ ฯลฯ เพราะถ้าปีไหนพอร์ตการลงทุนไม่ดี เรายังมีเงินการันตีเป็นกระแสเพื่อใช้จ่าย ผลตอบแทนอาจจะต่ำกว่า แต่ความแน่นอนสูง ✅ลงทุนระยะยาว ลงทุนยาวลดความผันผวน สร้างพอร์ตเงินปันผล ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยามเกษียณ หากการลงทุนไม่เป็นไปตามคาด การขาดไลฟ์สไตล์ไปไม่ได้ทำให้เราเดือดร้อนมาก เพราะมีเงินการันตีสำหรับปัจจัย 4 แล้ว ✅ ประกันสุขภาพระยะยาว ป้องกันค่าใช้จ่ายบานปลายตั้งแต่วันแรกจนถึงหลังเกษียณ เพราะช่วงเกษียณค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูงมาก เบี้ยประกันก็สูง แต่หากเราวางแผนดีๆ ก็สามารถทำให้ประกันสุขภาพไม่ต้องจ่ายตลอดชาติและไม่ต้องจ่ายทิ้งได้อีกด้วย ✅ประกันชีวิต เพื่อไม่ให้คนข้างหลังเดือดร้อน และจัดการมรดกอย่างเรียบง่ายและเป็นระบบ การเสียชีวิตก็มีค่าใช้จ่าย แถมอาจจะโดนภาษีมรดกอีกต่างหาก ประกันชีวิตจึงเข้ามามีบทบาทแก้ไขเรื่องเหล่านี้ได้ #เกษียณ #บำนาญ #ลงทุน #พอร์ตการลงทุน #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ

หลักการวางแผนการเงินด้วยปิระมิด

📌ขั้นตอนการวางแผนการเงิน เหมือนการสร้างปิระมิด “ฐานแข็งแรงเท่าไหร่ ยิ่งสร้างได้สูงและมั่นคง” ✅Wealth Creation เริ่มการสร้างความมั่งคั่ง จากการวางแผนการใช้จ่ายในแต่ละเดือน ไปจนถึงการจัดการหนี้สิน และเริ่มเก็บเงินสำรอง 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ✅Wealth Protection เตรียมการรับมือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเพื่อรักษาความมั่งคั่งให้อยู่กับเราไปตลอดชีวิต อย่างเช่น การทำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยง, การวางแผนเกษียณ และการศึกษาบุตร ✅Wealth Accumulation เพิ่มความมั่งคั่งโดยการวางแผนลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทน และการวางแผนภาษีเพื่อให้มีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น ✅Wealth Distribution ส่งมอบความมั่งคั่งให้ทายาทและครอบครัวด้วยวิธีวางแผนมรดก อย่าลืมวางแผนการเงินให้ถูกวิธีกันนะครับ #PlanTastic #วางแผนการเงิน