Investment

ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน

Leave a Comment / Financial Planning, Healthcare, Insurance, Investment, Personal Finance, Retirement, Tax / By

🔥Financial Planning Pyramid🔥 ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน ไม่ว่าจะช่วงสถานการณ์ใดๆ เราก็ต้องวางแผน โดยเฉพาะ ช่วงโควิดแบบนี้ การลงทุนเป็นเรื่องสำคัญในการวางแผนการเงิน เพราะสถานการณ์ต่างๆทำให้เราเก็บเงินยากขึ้น เช่น เงินเฟ้อ ค่าแรงต่ำ ค่าครองชีพสูง สังคมผู้สูงอายุ ฯลฯ   แต่ถ้าจะพูดถึงหลักการวางแผนการเงินสากล การลงทุนอาจจะไม่ใช่สิ่งแรกในการเริ่มต้น วันนี้เรามารู้จักปิระมิดทางการเงินกัน มันคือหลักการวางแผนการเงินที่มืออาชีพระดับสากลใช้กัน     🌟ฐานแรก สำรองเงิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน, วางแผนค่าใช้จ่าย, บริหารหนี้สิน  คุ้มครองภาระหนี้สิน ทุพพลภาพ ค่ารักษาพยาบาล โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง 🌟ฐานสอง การเก็บออม ลงทุน เพื่อเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็น ช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว แต่งงาน ซื้อบ้าน ซื้อรถ อยากเป็นเจ้าของธุรกิจ แผนเกษียณ และ การศึกษาบุตร ลงทุน < 1 ปี (ระยะสั้น) : …

ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน Read More »

ปิระมิด ความเสี่ยงของสินทรัพย์ต่างๆ

Leave a Comment / Financial Planning, Healthcare, Insurance, Investment, Personal Finance, Retirement, Tax / By

ปิระมิด(อีกแล้ว)ความเสี่ยงของสินทรัพย์ต่างๆ “การลงทุนมีความเสี่ยง” เราคงได้ยินกันบ่อยๆนะครับ แล้วความเสี่ยงของการลงทุนแต่ละสินทรัพย์ต่างกันอย่างไร สินทรัพย์ไหนเสี่ยงต่ำเสี่ยงสูงบ้าง เดี๋ยวผมเล่าให้ฟังครับ ถ้าเราเรียงจากฐานปิระมิด(เสี่ยงต่ำ)ไปจนถึงยอด(เสี่ยงสูง) ก็พอจะจำแนกออกได้ประมาณนี้ครับ เงินสด/เงินฝาก มีความผันผวนต่ำ, สภาพคล่องสูง(ถอนออกง่ายและรวดเร็ว), ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ แต่อาจถูกกัดกินด้วยภาวะเงินเฟ้อในระยะยาว สินพันธบัตรรัฐบาล ออกโดยหน่วยงานภาครัฐ โอกาสผิดนัดชำระหนี้ต่ำ ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากธนาคาร หุ้นกู้ ออกโดยบริษัทเอกชน โอกาสผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าพันธบัตรรัฐบาล แต่ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวม ความเสี่ยงขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ตั้งแต่เสี่ยงต่ำถึงเสี่ยงสูง มีมืออาชีพ(ผู้จัดการกองทุน)ดูแลการลงทุน หุ้น ความเสี่ยงสูง คาดหวังผลตอบแทนสูง ได้เป็นผู้ถือหุ้นของบริษัทและมีสิทธิ์ได้รับเงินปันผล สินทรัพย์ทางเลือก ความเสี่ยงสูงมาก โอกาสทำกำไรสูง โอกาสขาดทุนสูง เช่น ตราสารอนุพันธ์ต่างๆ, Forex, Cryptocurrency ฯลฯ เมื่อเราทราบความเสี่ยงแล้ว สิ่งที่เราควรทำคือเลือกลงทุนตามความเสี่ยงที่เรารับได้ จัดพอร์ตกระจายความเสี่ยงให้เหมาะสม ลงทุนในสิ่งที่เราเข้าใจ ความเสี่ยงจะลดลงด้วยความรู้และความเข้าใจครับ ติดตามเราได้ที่นี่ YouTube : Facebook : fb.com/plantastic.co.th/ IG : http://instagram.com/plantastic.th Website : PlanTastic.co.th #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ #การลงทุน #วางแผนการเงิน #PlanTastic

วางแผนการเงินด้วย “ปิระมิดทางการเงิน”

Leave a Comment / Financial Planning, Healthcare, Insurance, Investment, Personal Finance, Retirement, Tax / By

https://youtu.be/V1_BjU4W9Ks ปิระมิดทางการเงิน – หลักการสากลในการวางแผนการเงิน  ทุกวันนี้เราคงปฏิเสธยากนะครับว่าการลงทุนเป็นเรื่องสำคัญในการวางแผนการเงิน เนื่องจากสถานการณ์ต่างๆทำให้เราเก็บเงินยากขึ้น เช่น เงินเฟ้อ ค่าแรงต่ำ ค่าครองชีพสูง สังคมผู้สูงอายุ ฯลฯ  แต่ถ้าจะพูดถึงหลักการวางแผนการเงินสากล การลงทุนอาจจะไม่ใช่สิ่งแรกในการเริ่มต้น วันนี้เรามารู้จักปิระมิดทางการเงินกันครับ มันคือหลักการวางแผนการเงินที่มืออาชีพระดับสากลใช้กัน   Wealth Creation การสร้างความมั่งคั่ง สำรองเงิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน, วางแผนค่าใช้จ่าย, บริหารหนี้สิน Wealth Protection ปกป้องความมั่งคั่ง ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, วางแผนเกษียณ, วางแผนการศึกษาบุตร Wealth Accumulation เพิ่มพูนความมั่งคั่ง วางแผนการลงทุน, วางแผนภาษี Wealth Distribution การส่งมอบความมั่งคั่ง การวางแผนส่งต่อมรดก จะเห็นได้ว่าตามหลักแล้วสิ่งที่ควรจัดการเป็นอย่างแรกคือสร้างความมั่งคั่ง ต่อด้วยการอุดรูรั่วทางการเงินต่างๆ แล้วจึงนำเงินไปต่อยอดด้วยการลงทุนและบริหารภาษี สุดท้ายคือการส่งมอบความมั่งคั่งตามเจตนารมณ์ เมื่อปิระมิดมีฐานที่แข็งแรง การต่อยอดก็สามารถทำได้อย่างไม่รู้จบ ทำให้เรามีแผนสำรองกรณีฉุกเฉิน และลงทุนได้อย่างเป็นระบบ และมีการเตรียมตัวกับสิ่งที่เกิดขึ้นแน่ๆในชีวิตคือ “เกิด แก่ เจ็บ ตาย”  เพราะฉะนั้นก่อนลงทุน เราจึงควรเตรียมความพร้อมโดยการใช้หลัก “ปิระมิดทางการเงิน” ก่อนเสมอ ติดตามเราได้ที่นี่ …

วางแผนการเงินด้วย “ปิระมิดทางการเงิน” Read More »

Unit Linked มีดีอะไร?

Leave a Comment / Healthcare, Insurance, Investment, Retirement / By

Unit Linked – ยูนิตลิงค์มีดีอะไร? วันนี้มาแนะนำ”ยูนิตลิงค์”เครื่องมือวางแผนการเงินสุดฮิต ณ เวลานี้ ให้ทุกคนได้รู้จักในinfographicนี้กันครับUnit Linked หรือประกันควบการลงทุน ซึ่งเข้ามามีบทบาทในประเทศไทยเกือบ 10 ปีแล้ว แตกต่างจากประกันปกติตรงที่ผลตอบแทนจะเป็นไปตามกองทุนที่เราเลือก ความคุ้มครองชีวิตปรับให้ต่ำหรือสูงได้ตามความต้องการ มีระบบบริหารการลงทุนให้ เช่น DCA, Automatic Portfolio Rebalancing ซึ่งจะช่วยให้เราบริหารการลงทุนได้แบบอัตโนมัติกันเลยทีเดียวถ้าเราวางแผนตามหลัก “สามเหลี่ยมวางแผนการเงิน” ที่มืออาชีพทั่วโลกใช้กัน Unit Linked สามารถตอบโจทย์ได้ทั้งฐานสามเหลี่ยมคือโอนย้ายความเสี่ยง อุดรูรั่วทางการเงิน และชั้นที่สองลงทุนระยะยาวเพื่อจุดประสงค์สำคัญต่างๆในชีวิต เช่น เกษียณอายุ, ทุนการศึกษาบุตร เป็นต้นจุดเด่นของ Unit Linked– เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินแบบ All-in-One– มีระบบบริหารการลงทุน DCA, Auto Rebalance– เพิ่มโอกาสการลงทุน เลือกกองทุนได้เอง– มีความคุ้มครอง ชีวิต สุขภาพ ทุพพลภาพไม่ว่าชีวิตเราจะเจอเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วย, โรคร้ายแรง, ทุพพลภาพ แผนการเงินก็ไม่สะดุด ถ้าโชคดีชีวิตราบรื่นก็มีเงินเก็บ และยังมีมรดกให้คนที่เรารักอีกด้วยยูนิตลิงค์ไม่ใช่กองทุนรวม100% อย่าลืมศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขกันด้วยนะครับ#UnitLinked#ประกันชีวิต#ประกันสุขภาพ#ทุพพลภาพ#วางแผนการเงิน#PlanTastic#InfograFIN

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง?

Leave a Comment / Healthcare, Insurance, Investment, Retirement / By

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง? ………………………………………… เหตุผลที่เราควรวางแผน Long-Term Care หรือการดูแลสุขภาพระยะยาวคือ 📌ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันนั้นค่อนข้างสูง 📌ยื่งไปกว่านั้น ค่ารักษาพยาบาลยังสูงขึ้นเฉลี่ยปีละ 5-8% 📌หลังเกษียณไม่มีรายได้ ค่าประกันก็แพงขึ้น จึงควรสร้างสวัสดิการระยะยาวให้ตัวเองไว้ 📌ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะ เบี้ยประกันถูก, ระยะเวลาทบต้นเงินลงทุนสูง จึงใช้เงินโดยรวมน้อยกว่า ………………………………………… 📝ขั้นตอนการวางแผนแบ่งเป็น 2 ช่วง 📍ช่วงก่อนเกษียณ ☑️โอนย้ายความเสี่ยงให้ประกัน ☑️ลงทุนควบคู่ให้งอกเงย เพื่อไปจ่ายประกันและค่าใช้จ่ายต่างๆยามเกษียณ ☑️จัดพอร์ตการลงทุนระดับเสี่ยงกลาง-สูง (ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้) ☑️ปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน ตามอายุที่เพิ่มขึ้น 📍ช่วงหลังเกษียณ ☑️โอนย้ายความเสี่ยงให้ประกัน (ถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนมาจ่ายประกันช่วงเกษียณ) ☑️บริหารค่าใช้จ่ายต่างๆจากพอร์ตการลงทุน เช่น ค่าNursing Home, ค่าคนดูแล ฯลฯ ☑️ปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนเป็นเสี่ยงกลาง-ต่ำ (ช่วงนี้ไม่ควรเสี่ยงสูง เพราะต้องใช้เงินแล้ว) ………………………………………… 🚨🚨🚨ข้อควรระวัง 1️⃣ไม่ควรลงทุนเกินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ 2️⃣ไม่ใช่ทุกคนที่จะทำประกันได้ ต้องสุขภาพดีด้วย ถ้าวันนี้สุขภาพดีเริ่มทำเลยดีที่สุด 3️⃣วินัยเป็นสิ่งสำคัญวางแผนแล้วต้องทำตามอย่างมีวินัย 4️⃣อย่ากำหนดอายุขัยสั้นไป เพราะถ้าดันไม่ตายขึ้นมาแล้วเงินหมด สลดเลยนะ 5️⃣อย่ามั่นใจเกินไปว่าลูกหลานจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในอนาคต 6️⃣Long-Term Care …

วางแผนดูแลสุขภาพระยะยาวทำยังไง? Read More »

“คนซวยสุด” มาลงทุนในหุ้นไทย ทำยังไงไม่ให้ดอยนาน

Leave a Comment / Investment, Stock / By

“คนซวยสุด” มาลงทุนในหุ้นไทย ทำยังไงไม่ให้ดอยนาน บอกลาดอยด้วยDCAและระยะเวลา DCA คือการทยอยการลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่าๆกัน ตามเวลาที่กำหนด ช่วยให้เราไม่ต้องจับจังหวะการลงทุน เวลาหุ้นตกก็ได้ของถูก เวลาหุ้นขึ้นก็ไม่เสียโอกาสในการลงทุน การลงทุนระยะยาวก็สามารถลดความผันผวนได้ในระดับหนึ่งเลยทีเดียว จากกราฟทำให้เราเห็นว่า ถ้าเราเริ่มลงทุนปี 2536 (ซึ่งเป็นยอดดอยที่สูงที่สุดในประวัติศาสตร์หุ้นไทย) เราDCAในตลาดหุ้นไทยในจุดที่แพงที่สุด (ซวยจริงๆ) แต่เรามีวินัย ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ไม่สนหุ้นขึ้นหรือลง ผลที่ตามมาคือ 5 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน -28.8% ต่อปี 10 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน 10.6% ต่อปี 20 ปีผ่านไป = ผลตอบแทน 10.3% ต่อปี จะเห็นได้ว่า ถ้าคุณ DCA และลงทุนระยะยาว ต่อให้คุณเป็นคนที่ซวยที่สุด คุณยังได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี โดยไม่ต้องไปเลือกหุ้นให้เหนื่อยเลย #DCA #longterminvestment #financialcrisis